Кто мы такие и чем можем быть вам полезны?

Lumenos Finance - агентство финансовых консультантов со специализацией на зарубежных инвестициях.

Авторы группы:
Иван Онищенко, директор Lumenos Finance, автор книги "Инвестиции внутривенно". Работает как независимый финансовый советник с 2015-го года. С 2019-го года является наставником для других консультантов агентства, самые опытные из которых также публикуют свои статьи в группе.

Ключевая идея агентства:
Создание капитала в рублях ещё никогда не приводило ни к чему хорошему. Создавать капитал нужно в твёрдой валюте ($) и в надёжных юрисдикциях.

Применяемые инструменты:
Портфель клиенту собирается из ETF и/или активно управляемых фондов, в зависимости от целей, возможностей и желаний клиента. Отдельные акции/облигации не используются. Для небольших клиентов есть типовые решения.

Что НЕ используется вообще никогда:
Форекс, шиткоины, торговля с плечом, спекулятивные сделки, и прочие высокорисковые инструменты, обычно применяемые для "стрижки хомячков".

Реальная доходность для клиентов:
В зависимости от применяемых инструментов - 4-7% для более консервативных решений, 10-15% для умеренно-агрессивных. Указана чистая среднегодовая доходность, после всех комиссий. В валюте, естественно.

Уровень риска:
Работаем по принципу "лучше недозаработать, чем перепотерять". Минусовых годов не было. Максимальная просадка портфеля на коротком промежутке - 7%. В марте 2020-го, во время ковидной просадки рынка на 30%, наши клиенты остались в плюсе на 1.5%.

Формат сотрудничества:
Только сопровождение, в идеале для клиента и консультанта - пожизненное. Ибо недостаточно один раз хорошо собрать портфель: тренды меняются, даже самый лучший портфель со временем теряет актуальность и требует корректировки.

Порог входа на консультацию:
К Ивану - пока что от $100 000. Порог входа ежегодно повышается, т.к. производственная мощность одного человека ограничена, нельзя бесконтрольно набирать клиентов.
Если же ваш капитал менее $100 000, то для вас работают консультанты Lumenos Finance, которые специализируются на решениях по накоплению и созданию капитала. Порога входа нет.
Оставить заявку на консультацию можно здесь: investbase24.ru

Вход в команду Lumenos Finance:
Профессия "Финансовый консультант" во всём мире, а, особенно, в России только набирает обороты. С точки зрения принесения финансовой грамотности в массы, наше общество - "голубой океан". Клиентов намного больше, чем у нас есть консультантов. Поэтому если вам интересно присоединиться к нашей команде, то посмотрите вебинар о профессии "Финансовый консультант". Узнаете, что надо уметь и с чего начать. Ссылка: https://youtu.be/D4LdcuYMe1M

Для тех, кто ищет знаний:
Если вы новичок в инвестировании, особенно зарубежном, и только недавно заинтересовались этой темой, то для эффективного погружения в тему лучше всего начать с книги "Инвестиции внутривенно". Выжимка практических знаний о зарубежном инвестировании, написанная лёгким языком с чувствительной долей юмора. Признанное лекарство от финансовой безграмотности:
https://eksmo.ru/book/investitsii-vnutrivenno-ITD1243420/

Если же вы хотите профессионально разбираться в том, как работают инвестиции, на уровне финансового консультанта, то вот матчасть, на основании которой мы обучаем людей профессии:
https://illuminat.investbase24.ru/

Как видите, проделан большой путь. Однако мы идём дальше.
В данной группе мы пишем свой взгляд на различные вопросы, связанные с управлением деньгами и инвестициями, делаем обзоры на финансовые инструменты и обсуждаем перспективы фондовых рынков.

Подписывайтесь на группу! И инвестируйте грамотно 🧐

#визитка

График и рекомендация

Вот гляньте на иллюстрацию к теме "кризис должен быть давно".
Есть такой замечательный показатель - инверсия кривой доходности. Это когда доходность долгосрочных облигаций ниже, чем краткосрочных. Инверсия кривой доходности считается одним из наиболее надежных предвестников рецессии, поскольку она отражает изменение ожиданий рынка относительно будущей экономической активности.

А теперь попроще. В нормальной экономике доходность долгосрочных облигаций должна быть выше, т.к. в премию за риск заложена неопределённость далекого будущего. Мало ли какая ерунда в мире будет твориться через 10 лет? А когда доходность в краткосрок выше, это отражает настроение инвесторского народонаселения, которое можно выразить так: "Мать-мать-мать, какая жесть в экономике творится, только и надежда на то, что в далеком будущем как-нибудь рассосётся, если сможем пережить настоящее". То есть премия за риск в долгосрок ниже.

Инверсия кривой доходности, которая тянется последние полтора года, очень похода на ситуацию в 2006-2007 годах. Как в 2008-м выяснилось, неспроста. Да только тогда был ипотечный пузырь, а сейчас - everything bubble, уже устоявшееся понятие. Так что рекомендую рассмотреть график и задуматься о бункере для ваших денег.

#обзоры
- - - - - - - - - - - - - - - -

Сегодня еще хочу вам блог одного товарища порекомендовать. Он пришел ко мне несколько лет назад, хотел получить результат в финансовом консалтинге. Получил, крутые результаты были. Но в душе он всё-таки спекулянт, криптан и лудоман.

При этом умудряется оставаться честным человеком. Вечно у него какие-то темки, мутки, движняки... Я, по сравнению с ним, степенный пенсионер 😁 Я поглядываю на его путь, всё жду, когда он остепенится и вернётся в лоно истинной веры.

Он ведёт свой блог и никак его не монетизирует. То есть нет рекламы, курсов, закрытых чатов и всего подобного. Для души парень пишет, и пишет хорошо 😊 Так что рекомендую подписаться, путь у него любопытный:
👉 https://t.me/+jZyrtwcSrNs0YjUy

Будем вместе смотреть куда его приведет его путь 😉

Сегодня – результаты опроса обычных американцев про их отношение к богатым людям. Как вы догадались, выбирать можно было несколько вариантов.
Если честно, я немного обалдел от такого негатива: 4 человека из 10 обозлены на богатеев и желают им страданий, причём ВСЕМ, без разбора.

Кто-то сделает вывод, что всё дело в банальной зависти, но здесь всё несколько глубже. В чём отличие бедного и среднего класса от сверх-богатого? Ну, примерно во всём: образ жизни, мышление, окружение, стремление к росту (и далеко не только финансовому), отсутствие жалости к себе, умение вставать на ноги после поражений и мн. др. Хотя да, кто-то просто родился в богатой семье и не обладает данными качествами в полной мере.

В целом, это 2 разных мира, представители которых часто не понимают друг друга и не могут принять правила жизни людей из другого мира.
Я вот думаю, что люди на вершине (любой) не упали туда с неба. Когда туда залетают случайные пассажиры, то долго они там продержаться всё равно не могут – примеров масса.

Как вы думаете, что ответили бы богатеи при аналогичном опросе? Была бы злость и пожелания страданий к представителям того, другого мира? Уверен, что нет. А размышления над "почему" могут привести к интересным мыслям)

Автор: Алексей Дорохин (https://t.me/Alexey_Dorokhin)

Далее пара слов от Ивана Онищенко:
Интересную тему затронули, хочется тоже высказаться )
Когда кто-то просто родился в богатой семье и не обладает нужными качествами для того, чтобы сохранить и примуножить, то время быстро расставит всё по своим местам. Помню старое исследование, что в около 80% случаев богатые семьи теряют капитал из-за разгильдяев в первом поколении наследников, и 96% - во втором. Так что мало заработать деньги, надо еще научить наследников с ними обращаться.

А в целом у классовой ненависти глубокие исторические корни. Земля - крестьянам! Заводы - рабочим! Грабь награбленное! Или последнее уже не оттуда? Но все равно в тему.

Меня больше всего позабавил пункт "угроза демократии". Я бы, кстати, тоже его отметил. Что есть демократия? По идее - власть народа, а по факту - способ ленивого большинства жить за счет рабочего меньшинства. Все социальные гарантии, в большинстве своем, приводят именно к такому паразитизму. А богатые люди, основные плательщики налогов, действительно представляют для такой демократии угрозу, потому что по неведомым причинам не хотят повышать налоговую нагрузку на свой бизнес и проникают во власть, чтобы остановить подобные процессы.

Алексей сказал, что богатые, в большинстве своем, не испытывают злости и не желают страданий тем, кто находится от них по другую сторону классовой пропасти. Однако, я уверен, там можно легко найти равнодушие, обесценивание человеческой жизни простого рабочего и может даже презрение, если глубоко копнуть.

Человеческие отношения - сложная штука. Главное, что пропасть всё-таки можно перепрыгнуть. Бедные становятся богатыми, богатые теряют капитал и становятся бедными... Так что не надо осуждать "другую сторону", ведь вы всегда можете там оказаться.

За широкой спиной

Глядя на американские гонки на рынках, невольно задаешься вопросом - а на этих горках можно было заработать? В начале года закупиться на всю котлету, затем распродаться перед атакой Ирана?

Я помню даже когда-то в каком-то умном журнале читал статью "Как в 20ХХ году можно было превратить $20 в $2 000 000 сделав всего 20 сделок". Тогда я еще учился в университете и, конечно, впечатлился. А сейчас я знаю, что это было бульварное чтиво, не несущее никакой ценности... Читать про такое интересно, богатство своё будущее представлять, но кроме заблуждений о возможностях быстрого обогащения, оно ничего не несет.

Дело в том, что чтобы реализовать вышеописанное, дьяволу придется продать не только душу, но и другие ваши мягкие части тела в вечное пользование.

Глядя на прошлые результаты легко делать выводы "выросло-упало, достаточно/недостаточно". Но есть проблемка. Когда мы пытаемся спрогнозировать будущее, прошлая динамика акции не говорит нам ни о чем. И даже мешает... Кому нужен прошлогодний снег?

Есть у меня товарищ, он был недоволен тем, что его управляющий последние пару лет давал ему доходность ниже рынка. Возмущался громко, мол, где моя доходность, за что я плачу деньги? Я буду лучше сам управлять! Забрал деньги управляющего, завел на свой брокерский счет и... всё. Порыв кончился. У него был план - вывести деньги от недозарабатывающего управляющего! Он молодец, справился, вывел. И всё, план выполнен.

Я его спросил: "Ну и, куда вкладывать будешь?" А в ответ - тишина... У него еще сумма приличная. Мелочь можно было бы закинуть в рынок и забыть, смело сравнивать теорию с практикой. Когда пришла пора сделать то, о чем он настойчиво говорил "в рынок вложу" - ручки-то не поднимаются. Кнопки не нажимаются, другие дела находятся...

Его теория о легкости самостоятельного инвестирования и получения результатов на уровне рынка моментально разбилась о жестокую реальность. Короче говоря, стало страшно шопипец. На холодном ветру, когда ты один на один с рынком. Когда не прячешься за широкой спиной управляющего, который, также, как и все, будущего не знает, но у него есть какой-то наработанный инструментарий хотя бы примерного определения направления. Управляющий, по роду деятельности, обязан внушать чувство "у нас всё под контролем", даже если это не так. А это очень важное чувство для клиентов.

Перекладывание ответственности и возможность критиковать чужие ошибки - восхитительная часть передачи своих денег в доверительное управление 😁

Короче, товарищ этот на депозит деньги положил. Закрыл глаза, заткнул уши и занялся другими делами. Если на проблему не смотреть, но её как будто бы и нет... Прям как я и ручка двери, которую нужно отремонтировать. Но она в другой комнате, я там редко появляюсь, так что как-нибудь, когда-нибудь... Но только у меня это ручка межкомнатной двери, а у товарища это капитал семьи.

Я с годами начал ценить психологический комфорт значительно выше, чем несколько экстра % доходности. При этом нельзя психологическим комфортом оправдывать любую дурость, которые вы хотите сотворить с деньгами... Как же найти грань между разумным комфортом и неоправданной дуростью?

Легко! Есть единственно верное мнение по сложным вопросам - моё 😁 Меня всегда можно спросить!

А если серьезно, то за консультацией обращаются только когда, когда психологический комфорт утерян. Когда клиент понимает, что его деньги работают неэффективно или вообще не работают, и нужно мнение специалиста - как исправить, чтобы вернуться в личное комфортное состояние и уверенность за будущее.

Если человек держит все деньги на депозите и ему норм, он не думает о сомнительности данного способа хранения денег, то и на консультацию он не пойдет, да и посты про инвестиции читать не будет.

Жизнь - удивительная самобалансирующаяся штука.

#финансовая_грамотность@investbase
- - - - - - - - - - - - - -
Если статья понравилась - ставьте лайк!

Что-то давно не обсуждали исконно «народный» актив – недвижимость.

По российской всё довольно прозрачно – на примере Москвы, за последние 10 лет потеря стоимости в долларах составила 40% (статистика сайта irn.ru). Обычно под такими постами появляются 100500 примеров, когда кто-то за год сделал 2-3 икса, и я в это охотно верю, без шуток. Все же знаете про «ошибку выжившего»?

Думаю, многие слышали, как добрые дельфины спасают утопающих людей, подталкивая их к мелководью, при этом весело играя с ними. Но правда в том, что зачастую они, наоборот, людей уносят ОТ берега (свидетельств очевидцев достаточно), а про другие мы просто не знаем – рассказать некому.

А что там с забугорными «хрущёвками»? Ниже представлена карта стран с реальным ростом стоимости недвижимости (за вычетом инфляции) с 2010 по 2 кв. 2022 гг. и вот что мы видим:
📈 Весь мир +27%
📈 Развитые страны +39%
📈 Развивающиеся +18%
📈 Еврозона +16%
📉 Россия -33%

Вывод сугубо мой личный: если вам страсть как хочется поинвестировать в недвижимость, вместо покупки стен и бетона в России присмотритесь к зарубежным коллективным фондам арендной недвижимости (REIT). Большинство из них, кстати, платит дивиденды в $. Разумеется, покупать только с зарубежных счетов. Да, определённые риски и нюансы тоже есть, но с ними можно работать.

В комментах предлагаю поделиться, как вы сами (или сын маминой подруги) озолотились на квадратных метрах ⬇

Автор: Алексей Дорохин