ПРЕДНАМЕРЕННОЕ И ФИКТИВНОЕ БАНКРОТСТВО

Преднамеренное банкротство представляет собой ряд умышленных действий лица (в некоторых случаях — бездействия), которые в конечном итоге ведут к снижению способности отвечать по денежным обязательствам или к наступлению полной неплатежеспособности.

Умышленное банкротство всегда подтверждается определенными незаконными действиями со стороны неплательщика. Они могут выражаться в самых различных нарушениях, но наиболее распространенными можно назвать следующие:
• Сокрытие имеющихся активов, которые могли бы быть направлены на погашение задолженностей.
• Обесценивание принадлежащего человеку имущества или даже уничтожение материальных ценностей.
• Подделка бухгалтерской документации и иных бумаг.
• Срочная передача имущества в собственность третьим лицам.
Должник может использовать и другие способы для ложного объявления своей финансовой несостоятельности. Выявить фиктивность банкротства поможет анализ, проводимый финансовым управляющим.

Установленная законом экспертиза по преднамеренному банкротству проводится по инициативе кредиторов или финансового управляющего на основании судебного ходатайства. После создания комиссии, в которую входят аудиторы, начинается проверка всей хозяйственной деятельности лица за последний год. Если по окончании мероприятия нарушения действительно были обнаружены, выносится заключение о наличии признаков преднамеренного банкротства.

Все факты преднамеренного банкротства должны быть подтверждены в официальном порядке. Для этого управляющий проводит сбор доказательств. Процедура включает в себя два основных этапа:
Проведение инвентаризации имеющихся активов. Основная цель — оценить уровень платежеспособности лица.

Оценка законности проведенных сделок. На данном этапе могут выявляться неправомерные действия неплательщика, которые станут основанием для признания факта преднамеренного банкротства.
Даже если экспертиза по преднамеренному банкротству показала наличие явных признаков нарушения, далеко не все проведенные сделки будут аннулированы. Речь идет лишь о тех случаях, которые вызовут явные подозрения, например:
• продажа имущества по минимальным ценам;
• заключение кредитных договоров уже после инициирования процедуры банкротства, в обход управляющего;
• проведение расчетов с отдельными кредиторами, игнорирование установленной законом очередности.
Основные последствия преднамеренного банкротства — это административное или уголовное наказание.

ФИКТИВНОЕ БАНКРОТСТВО
Законодательное понятие фиктивного банкротства подразумевает заведомо ложное объявление своей денежной несостоятельности. Главная цель — незаконное освобождение лица от его обязательств: прекращение начисления штрафов или пеней, частичное или полное списание долгов.

Осуществление фиктивного банкротства физического лица является нарушением законодательных норм РФ. Впоследствии к виновному лицу будут применены избранные судом меры ответственности.
Основные признаки преднамеренного банкротства включают в себя:
• Наличие материальных ресурсов для погашения долгов, которыми лицо преднамеренно не воспользовалось. Это можно назвать главным фактором, по которому возникают подозрения в отношении проведенной процедуры банкротства.
• Намеренное сокрытие лицом имеющегося имущества.
• Выполнение лицом иных действий, направленных на ложное признание собственной неплатежеспособности. Гражданин осознает их незаконность, но совершает для достижения главной цели — избавления от своих платежных обязательств. При этом его поступки причиняют ущерб государству и кредиторам.
Главные же признаки фиктивного банкротства характеризуются:
• Наличием умысла со стороны недобросовестного должника. Он может утаивать свои активы, представлять заведомо ложную информацию о финансовом состоянии, не выполнять установленные требования процедуры банкротства и прочее.
• Наличием материального ущерба, ставшего следствием неудовлетворения требований кредиторов.

Признаки преднамеренного и фиктивного банкротства весьма схожи между собой, однако имеются важные отличия.
Главное отличие между данными понятиями заключается в порядке проведения операций. Преднамеренное банкротство предполагает постепенное снижение уровня платежеспособности различными незаконными действиями со стороны должника. Фиктивное банкротство — это мгновенное объявление платежной несостоятельности.

КАК ОТМЕНИТЬ СУДЕБНЫЙ ПРИКАЗ?

Приказное производство осуществляется без вызова сторон.
Судья единолично рассматривает требование заявителя и на основании имеющихся в деле данных составляет акт, который одновременно является исполнительным документом (ст. 121 ГПК РФ, ст. 229.1 АПК РФ, ст. 123.1 КАС РФ).

Требование истца удовлетворяют, поскольку ответчик не дает в ответ на него никаких пояснений. Наиболее частые случаи такой укороченной процедуры используются по делам о взыскании задолженности по кредиту, ЖКХ, налогам.

Поскольку стороны на процесс не вызываются и не знают о существовании дела, о принятом постановлении они узнают только при получении копии на почте или уже при начале исполнения. Если должник не согласен с удовлетворением требований взыскателя, необходимо направить возражение, чтобы при повторном рассмотрении дела иметь возможность присутствовать на заседании и возразить на требования истца.
Заявление пишется в трех экземплярах, два из которых передаются в суд, а на третьем секретарь суда должен поставить штамп, свидетельствующий в числе прочего о том, что остальные копии заявления получены судебной инстанцией.

Подтверждать основания для отмены не требуется, но ответчик может по своей инициативе указать, что не согласен с приказом:
• из-за нарушения порядка его выдачи (например, если требования не подпадают под приказное производство);
• из-за пропуска давности (в данном случае судья не будет проверять, действительно ли пропущен срок, но такие же доводы вы сможете указать в отзыве на иск);
• из-за несогласия с основаниями возникновения долга, расчетом суммы взыскания (судья также не будет проверять ваши доводы, так как в приказном процессе это не требуется).

Заявление об отказе судебного приказа необходимо направить в течение 10 дней после того, как вы получите копию документа. Судья об этом узнает из почтового уведомления. Если копия приказа не была получена должником, срок 10 дней может начинаться с момента:
• когда должнику вручат копию документа;
• когда ответчик фактически узнал о вынесении приказа.

В обоих ситуациях нужно указать, что ответчик не виноват в несвоевременном получении документа. Если ответчик отказался получать письмо с отметкой «судебное», то он будет считаться уведомленным. Восстановить срок на возражения в таком случае сложно, если только не подтвердить какие-либо уважительные причины.

В случае пропуска срока возражение не примут. Если причина пропуска срока уважительная, вместе с возражениями направьте ходатайство о восстановлении процессуального срока и приложите доказательства, подтверждающие уважительную причину (больничный, билеты из командировки и пр.).

Шаблон документа прикрепляем во вложениях.
Если у Вас остались вопросы, запишитесь на бесплатную консультацию к нашим специалистам!

КАК МЫ ПОМОГЛИ БАНКРОТУ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ
В апреле 2022 года позвонил знакомый риелтор со словами «Мирас, помоги моей клиентке взять кредит наличными».
Созвонились с клиентом и получили следующие вводные:
• Человек работает официально
• Год платит исправно ипотеку
• 6 лет назад была завершена процедура банкротства
• Самостоятельные обращения в банки не привели к результату. Клиент получал одни отказы.
• Деньги нужны были срочно.
• Был поручитель на всякий случай.
Договорились с клиентом на консультацию, написали список необходимых документов и к пятнице все было готово.
Встретились, проанализировали документы, определились с банками и подали заявку.
В понедельник в 10 часов утра нам одобрили необходимую сумму, а в 12 часов мы уже были в банке на подписании кредитного договора.
Вывод: жизнь после банкротства есть!

ПОСЛЕДСТВИЯ ПРИЗНАНИЯ ГРАЖДАНИНА БАНКРОТОМ

Последствия того, что гражданина признали банкротом, указаны в статье 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:
• В следующие 5 лет нужно сообщать о банкротстве, если подаете заявку на кредит.
• 3 года нельзя быть директором, членом совета директоров или правления любого юрлица.
• Еще раз заявить о банкротстве по своей инициативе можно только через 5 лет.
• 10 лет нельзя занимать управленческую должность в кредитной организации.
• 5 лет нельзя работать в управлении страховых и микрофинансовых организаций, а также негосударственных пенсионных, инвестиционных и паевых фондов.
Как показывает практика, признание человека банкротом – не окончание нормальной жизни.
В апреле 2022 года мы помогли в выдаче кредита человеку, прошедшему процедуру банкротства.
Более подробно мы об этом расскажем в следующей публикации.

Сегодня хотелось бы вкратце рассказать об основных процедурах, с которыми придется столкнуться в деле о банкротстве.

К ним относятся:
• реструктуризация долгов гражданина;
• реализация имущества гражданина;
• мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (статья 2 Закона о банкротстве).
Данная процедура позволяет гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами, без объявления себя банкротом; сохранить имеющееся у него имущество и не нести бремя неблагоприятных последствий, которые применяются к физическому лицу по завершении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина (например, временное ограничение его права на выезд за границу и т.д.).
Основная цель указанной процедуры– разработать, утвердить и выполнить план реструктуризации долгов гражданина (план погашения его задолженности).

Требования к структуре и содержанию плана реструктуризации долгов гражданина следующие:
• план реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать пропорциональное погашение требований и процентов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган;
• срок его реализации, который не может превышать три года, а в случае, если план реструктуризации долгов гражданина утверждается арбитражным судом – два года (пункт 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве);
• план реструктуризации долгов гражданина составляется по принципу равноправия и с соблюдением интересов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа;
• в отношении кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, план реструктуризации долгов должен предусматривать преимущественное удовлетворение их требований за счет выручки от реализации предмета залога;
• положение об одобрении отдельного конкурсного кредитора (уполномоченного органа) о частичном отказе от своих требований к должнику;
• положение о порядке и сроках продажи имущества, являющегося предметом залога (ипотеки).

Процедура реализации имущества гражданина – это реабилитационная процедура банкротства, которая вводится определением арбитражного суда сроком на 6 месяцев и направлена на реализацию имущества гражданина-банкрота с целью пропорционального удовлетворения требований его кредиторов (статья 2 Закона о банкротстве).
Введение процедуры реализации имущества гражданина в деле о банкротстве происходит, в том числе по следующим основаниям (статья 213.24 Закона о банкротстве):
• не представлен план реструктуризации долгов; не одобрен план реструктуризации долгов собранием кредиторов, за исключением случая, когда судом вынесено определение об отложении вопроса об утверждении плана;
• план реструктуризации долгов отменен судом;
• возобновлено производство по делу в случае нарушения условий мирового соглашения и в других случаях возобновления производства по делу о банкротстве.
• Срок процедуры реализации имущества гражданина составляет не более шести месяцев, но может быть продлен арбитражным судом.

Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Закон о банкротстве (статьи 155-156) предъявляет определенные требования к форме и содержанию мирового соглашения:
• прежде всего, мировое соглашение составляется только в письменной форме, которое со стороны должника подписывается гражданином, а от имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов – соответствующими представителями;
• мировое соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме, в том числе положения об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов; положения о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного, новации обязательства и т.д.; правда, это возможно при условии, что такие способы не нарушают права кредиторов;
• условия мирового соглашения должны отвечать принципу равноправия сторон и заключаться в интересах всех заинтересованных лиц (должника, конкурсных кредиторов и уполномоченного органа).
Мировое соглашение, также как и план реструктуризации долгов гражданина, утверждается арбитражным судом в ходе судебного заседания и является обязательным для должника, конкурсных кредиторов, уполномоченного органа и третьих лиц, участвующих в мировом соглашении, но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.
Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина (статья 213.31 Закона о банкротстве).
С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:
• прекращаются полномочия финансового управляющего;
• гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.